OKI: najczęstsze pytania

Osobiste Konto Inwestycyjne to konto, w którym zyski z inwestycji są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, dopóki łączna wartość aktywów na wszystkich Twoich OKI nie przekracza 100 000 zł.

OKI można zakładać od 1 stycznia 2027. Instytucje publikują zapowiedzi ofert wcześniej, a ich status widać w porównywarce.

Zwolnienie obejmuje aktywa o łącznej wartości do 100 000 zł na wszystkich OKI danej osoby. Liczy się wartość aktywów, nie suma wpłat.

Według obecnych informacji OKI nie ma rocznego limitu wpłat, w odróżnieniu od IKE i IKZE. Ograniczony jest natomiast zakres zwolnienia podatkowego: do 100 000 zł wartości aktywów.

To część limitu przeznaczona na produkty oszczędnościowe, takie jak lokaty i obligacje: 25 000 zł. Sublimit mieści się w limicie głównym, nie dodaje się do niego.

Od wartości aktywów ponad limit pobierany jest roczny podatek od nadwyżki. W 2027 r. wynosi on 0,85% wartości nadwyżki.

Limit zwolnienia dotyczy łącznej wartości aktywów na wszystkich OKI danej osoby, więc przy kilku kontach sumuje się ich wartość. Szczegółowe zasady posiadania kilku kont sprawdź w tekście ustawy.

OKI mogą prowadzić: bank, dom maklerski, TFI, zakład ubezpieczeń, DFE, oddział zagraniczny. SKOK-i nie mogą prowadzić OKI.

Dopuszczone rodzaje aktywów to: akcje polskie, akcje zagraniczne, ETF, fundusze inwestycyjne, obligacje skarbowe, obligacje korporacyjne, lokaty, UFK (fundusze ubezpieczeniowe). Konkretna instytucja może udostępniać tylko część z nich, dlatego sprawdź to w porównywarce.

IKE ma roczny limit wpłat, a zwolnienie z podatku przysługuje przy wypłacie po spełnieniu warunków wiekowych. OKI nie ma limitu wpłat, a zwolnienie obejmuje aktywa do 100 000 zł wartości. Szczegóły znajdziesz na stronie porównania OKI, IKE i IKZE.

Wpłaty na IKZE można odliczyć od dochodu, a przy wypłacie płaci się zryczałtowany podatek. OKI nie daje ulgi przy wpłacie, za to zyski do limitu wartości aktywów są zwolnione z podatku Belki.

To zależy od instytucji. Opłaty za prowadzenie konta i prowizje transakcyjne porównasz w porównywarce, a każda wartość ma podane źródło i datę weryfikacji.

Warto porównać: dostępne aktywa, opłatę za prowadzenie, prowizje transakcyjne, kanały obsługi (aplikacja, www, oddział) i datę startu oferty. Serwis pokazuje fakty i różnice, ale nie wskazuje najlepszej oferty, bo decyzja zależy od Twoich potrzeb.

Nie. Serwis publikuje informacje o ofertach i nie świadczy doradztwa inwestycyjnego ani podatkowego. Domyślna kolejność w porównywarce jest alfabetyczna i nie zależy od tego, kto płaci za reklamę.

Z oficjalnych stron instytucji, tabel opłat i prowizji, regulaminów i komunikatów prasowych. Przy każdej wartości podajemy źródło i datę weryfikacji. Szczegóły opisuje strona Metodologia.

Każda oferta jest weryfikowana co najmniej raz na 30 dni. Starsze dane są oznaczone ostrzeżeniem „Dane mogą być nieaktualne”.

Instytucja ogłosiła, że będzie oferować OKI, ale oferta nie jest jeszcze dostępna lub nie opublikowano wszystkich warunków.

Na stronie każdej instytucji jest formularz „Zgłoś błąd w danych”. Podaj pole, poprawną wartość i źródło. Odpowiadamy w ciągu 3 dni roboczych.

MCP (Model Context Protocol) to standard, który pozwala asystentom AI korzystać z zewnętrznych danych. Po podłączeniu naszego serwera Twój asystent zna aktualne oferty OKI i ich źródła.

Na stronie „Podłącz AI” znajdziesz adres serwera i instrukcje dla Claude, ChatGPT, Cursor i VS Code. Podstawowy dostęp nie wymaga konta.

Kalkulator porównuje wartość inwestycji w OKI, na zwykłym rachunku opodatkowanym podatkiem Belki (19%) i na lokacie. To symulacja ilustracyjna, a wzory opisujemy na stronie Metodologia.

Nie. Wszystkie funkcje serwisu działają bez rejestracji.